当前位置:主页 > 研究报告 >
小额贷款发展现状分析
发布日期:2017-12-26
主题词:小额贷款
  报告大厅摘要:小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%,且不能向超过两个银行业金融机构贷款。以下对小额贷款发展现状分析。

在中国经济高速发展的这30多年中,小额贷款公司在中小企业融资难、农村金融服务缺失等问题的背景下应运而生。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%,且不能向超过两个银行业金融机构贷款。以下对小额贷款发展现状分析。

小额贷款发展现状
 
2017-2022年中国小额贷款行业市场发展现状及投资前景预测报告表明,小额贷款公司的主要客户群体由于基本上从没获得过银行贷款,银行对于他们的信用记录几乎为空白。这些金融客户一般难以提供抵押品或合格抵押担保品,缺乏系统性的财务信息,使得小额贷款公司无法真正落实严格的贷前调查、贷中审查、贷后检查,致使违约风险大增。
 
我国小额贷款公司的发展现状
1、机构数量
机构数量是衡量小额贷款公司发展情况最直接的指标。理想状态下,机构数量越多,说明小额信贷发展得越好,就越能促进更多贷款发放。从2005年12月我国第一家小额贷款公司成立起,我国小贷公司如雨后初笋般在全国范围内发展起来。西藏裕融小额贷款股份有限公司于2010年4月11日成立,标志着小额贷款公司已全面覆盖我国31个省、市、自治区。截至2015年12月31日,全国共有小贷公司8910家,较2010年增长了约2.4倍,年均增长率达27.80%。
 
2、从业人员数量
从业人员数量一方面反映了小额贷款公司经营规模的大小,另一方面也反映了小额贷款公司对于所在地区就业情况的贡献程度。截至2015年12月31日,全国小贷公司从业人员人数达117344人,较2010年增长约3.2倍,年均增长率达33.30%。1.3 资本量资本量是评价小额贷款公司经营实力及发展前景的重要指标,用小贷公司实收资本总量表示。截至2015年12月31日,全国小贷公司实收资本数为8459.29亿元,较2010年增长了约3.75倍,年均增长率为36.56%。
 
3、贷款量
小额贷款公司发放的贷款量显著反映了其提供融资服务的能力,用小贷公司在特定时期内的贷款余额总量来表示。截至2015年12月31日,全国小额贷款公司贷款余额为9411.51亿元,较2010年增长了约3.76倍,年均增长率达36.65%。
 
4、资金来源及资金成本
由于“只贷不存”模式的限制,小额贷款公司的资金来源主要是以下几种:自有资金、股东借款、向银行融资、通过金融交易所发行资产证券化产品等。公司自有资金是所有小贷公司最主要、也是大多数小贷公司的唯一资金来源。其成本是最低的,一般处于4%~5%的水平。股东借款的资金成本需要和股东商议,0~12%的利率均有存在。对于向银行融资,一般属国有控股或特大规模小额贷款公司的资金渠道,如阿里小贷。绝大部分小贷公司会选择向国家开发银行融资,利率水平处在6%~7%之间。通过在金交所发行资产证券化产品的成本较高,约为12%~15%。
 
5、税收状况
小额贷款公司相较于农信社来说,二者有着非常相近的贷款业务品种,高度契合的目标客户,但小额贷款公司按规定承担的税负比农信社重得多。国家下达给农信社的税收政策是按3.5%左右征收营业税及附加,减半征收所得税。而小贷公司承担的税负主要包括营业税及附加、企业所得税、印花税等。其中营业税和城建税、教育费附加、印花税等约占利息收入的5.86%,企业所得税按利润总额的15%交纳,股东进行分红时需缴纳20%的个人所得税,风险准备金不能在税前提取。
 
随着小额信贷在国际范围内的蓬勃发展,中国也出现了这方面的实践,并从只借鉴个别技术转变到试图全面引入小额信贷制度。在联合国20世纪80年代援华项目中,中国进行了初期的小额贷款扶贫试点实践,吸纳了其中的个别技术或组织环节。从90年代初开始,在部分贫困地区也先后开展的小规模的小额信贷试验,主要着眼于尝试解决我国信贷资金扶贫工作中的一些突出问题。这是小额贷款在中国发展的第一阶段,在资金来源方面,主要依靠国际捐助。
 
1996-2000年开始了政府主导型的第二阶段,政府从资金、人力和组织方面积极推动,借助小额信贷推进农村扶贫和帮助下岗职工。但在扶贫政策力度不断加大的同时,信贷资金操作的矛盾日益显现,政府小额贷款扶贫项目始终存在体制和宏观政策方面的困境。
 
从2000年起,进入农村正规金融机构全面介入和各类项目制度化建设第三阶段。作为正规金融机构的农村信用社,在中国的农村有着最为完善的网络,是农村最重要的转账服务机构。在中国人民银行的推动下,全面试行并推广小额信贷活动,农信社作为农村正规金融机构逐步介入和快速扩展小额信贷试验,并以可能成为主力军的身份出现在小额信贷舞台。

上一篇:新能源汽车价格行情分析
下一篇:我国民间融资的现状分析

 


中国市场调查研究中心 
地址:国务院国资委商业机关办公区(北京市西城区复兴门内大街45号)
电话:010-66094285  邮箱:cmrc@cmrc-gov.org
京ICP备09038465号


 


 

 

通城二八杠 <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <文本链> <文本链> <文本链> <文本链> <文本链> <文本链>